i estás empezando a invertir desde cero, es probable que te hayas encontrado con dos conceptos muy populares: los fondos indexados y los ETFs (fondos cotizados). Ambos productos comparten muchas ventajas —como la diversificación, las bajas comisiones y una estrategia a largo plazo—, pero también tienen diferencias importantes.
Aquí te explico de forma clara y directa las diferencias entre fondo indexado y ETF, para que sepas cuál se adapta mejor a tu perfil y objetivos.
ETF vs Fondo Indexado: diferencias principales
Tanto los ETFs como los fondos indexados son inversiones de gestión pasiva, es decir, no intentan batir al mercado, sino replicarlo. Sin embargo, su funcionamiento y forma de acceso no son iguales. Estas son las claves:
1. Forma de compra
- ETF (Exchange Traded Fund): Se compra y vende en tiempo real en bolsa, como si fuera una acción. Usas un broker online (como Trade Republic, DEGIRO o Revolut).
- Fondo Indexado: Se contrata a través de una gestora o banco (como MyInvestor, Indexa Capital o Renta 4). La operación no es inmediata.
2. Precio y liquidez
- ETF: Su precio fluctúa durante la jornada bursátil. Puedes comprar o vender al instante, lo que te da flexibilidad.
- Fondo indexado: Solo tiene un valor al día (valor liquidativo). La compra o venta se ejecuta al cierre de mercado.
3. Aportaciones automáticas
- Fondos indexados: Permiten automatizar fácilmente tus inversiones mensuales. Ideal para crear un hábito de inversión sin esfuerzo.
- ETFs: Algunos brokers permiten automatizar compras, como Trade Republic. En otros casos, debes hacerlo manualmente.
4. Comisiones y accesibilidad
- Ambos tienen bajas comisiones, pero:
- Los fondos indexados a veces incluyen comisión de gestión o custodia (aunque MyInvestor, por ejemplo, tiene 0 % en custodia).
- Algunos ETFs se pueden comprar sin comisiones si usas brokers como Trade Republic.
5. Control y flexibilidad
- Si buscas simplicidad total, los fondos indexados son ideales.
- Si prefieres mayor control sobre cuándo y cómo invertir, los ETFs son la mejor opción.
Comparativa entre fondo indexado y ETF
| Aspecto | Fondo Indexado | ETF (Fondo Cotizado) |
|---|---|---|
| Forma de compra | A través de una gestora o banco | A través de un broker online |
| Precio de compra/venta | Se calcula 1 vez al día (valor liquidativo) | Se actualiza en tiempo real, como una acción |
| Liquidez | Baja | Alta |
| Costes | Muy bajos (pero algunos fondos tienen comisiones de gestión) | Muy bajos, y sin comisiones en brokers como Trade Republic |
| Aportaciones periódicas | Muy fácil de automatizar | Se puede automatizar si el broker lo permite |
| Flexibilidad | Baja (menos control del momento de compra) | Alta (puedes comprar o vender al instante) |
| Accesibilidad | Ideal para perfiles conservadores | Ideal para quienes buscan más control y dinamismo |
¿Entonces qué es mejor: fondo indexado o ETF?
No existe una única respuesta. Ambos son productos excelentes para quienes quieren invertir con poco dinero, de forma sencilla, y con una estrategia a largo plazo. La elección dependerá de tu estilo y necesidades:
- Elige fondos indexados si…
- Buscas máxima sencillez y automatización.
- Quieres invertir de forma totalmente pasiva sin preocuparte por el mercado.
- No necesitas controlar el momento exacto de compra o venta.
- Elige ETFs si…
- Quieres más flexibilidad y control.
- Prefieres invertir tú mismo desde un broker y ajustar tus compras.
- Te interesa acceder a sectores o regiones específicas (tecnología, emergentes, sostenibilidad…).
¿Dónde invertir en ETFs y fondos indexados?
- Trade Republic: para invertir en ETFs desde solo 1 €, sin comisiones en inversiones automáticas. Ideal para crear un plan mensual y empezar con poco capital.
- Indexa Capital o Finizens: para invertir en fondos indexados sin complicarte. Solo defines tu perfil, y ellos lo gestionan por ti.
- MyInvestor: para invertir en fondos indexados desde 1 €, tú eliges el fondo y haces las aportaciones manual o automáticamente.
Tanto los fondos indexados como los ETFs son formas inteligentes de empezar a invertir desde cero, con bajo coste y diversificación global. Lo más importante es empezar cuanto antes, mantener una estrategia constante y elegir el producto que mejor se adapte a ti.